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Le nombre de demandes de crédit a connu au deuxième trimestre 2019 une augmentation de 10,5 %, hors refinancements, par rapport au même trimestre de l’année précédente. Le montant de crédit correspondant a également connu une hausse, de 11,2 % précisément.

Au deuxième trimestre 2019, environ 70.000 contrats de crédit hypothécaire ont été conclus pour un montant total d‘environ 9,3 milliards EUR (hors refinancements). Ceci représente une hausse du nombre des contrats de crédit octroyés d’environ 9 % par rapport au deuxième trimestre de l’an dernier. En montant, il a par ailleurs également été octroyé 12,2 % de crédits de plus qu’alors. C’est ce qui ressort des statistiques relatives au crédit hypothécaire publiées ce jour par l’Union professionnelle du Crédit (UPC).

Les 58 membres de l'UPC représentent ensemble environ 90 % du nombre total de crédits hypothécaires nouvellement octroyés (ce que l'on appelle la production). L'encours total du crédit hypothécaire des membres de l’UPC fin juin 2019 s’élève à environ 223 milliards EUR.

Interieur huis
Ivo Van Bulck
Comme les dernières années, les faibles taux d‘intérêt continuent de soutenir nettement la demande et l‘octroi de crédit. L’augmentation touche tant les crédits pour l’achat que pour la construction et pour la rénovation d’une habitation. L’octroi d’un crédit hypothécaire responsable est et reste toutefois toujours le principe de base.
Ivo Van Bulck
Secrétaire général UPC

Les taux bas continuent de stimuler la demande de crédit

Les taux très bas des crédits hypothécaires continuent de stimuler la demande de crédit. Sur la base des chiffres publiés par la Banque Nationale de Belgique, ces taux s’élevaient de 1,55% (pour les crédits à taux variable avec une période de fixation initiale du taux d’une durée inférieure à un an) à 1,79 % (pour les crédits avec une période de fixation initiale du taux d’une durée supérieure à 10 ans).

On trouvera ci-dessous les principaux constats pour le deuxième trimestre de 2019 par rapport au deuxième trimestre de 2018 (Les refinancements ne sont pas pris en compte dans ces chiffres) :

  • Le nombre de demandes de crédit (hors celles pour refinancements) a connu une croissance de 10,5 % au deuxième trimestre 2019 par rapport au deuxième trimestre 2018. Le montant des demandes de crédit a lui aussi augmenté, de plus de 11%. Plus de 100.000 demandes de crédit ont été introduites pour un montant total de 14,7 milliards EUR.
  • Les crédits hypothécaires octroyés ont connu une augmentation d’environ 9 % au deuxième trimestre 2019, tandis que le montant correspondant progressait d’un peu plus de 12%. Environ 70.000 crédits ont ainsi été octroyés pour un montant total de 9,3 milliards EUR (hors refinancements).
  • L’augmentation de l’octroi de crédit s’est manifestée pour toutes les destinations. Par rapport au deuxième trimestre de 2018, le nombre de crédits contractés pour l’achat avec transformation a enregistré la croissance la plus élevée en pourcentage, à savoir +28 % ou 652 contrats en plus. Le nombre de contrats de crédit pour l’achat d’un logement (+3.573) a progressé de 10,7 % par rapport au deuxième trimestre de 2018. Le nombre de crédits pour la rénovation d’un logement (+1.018) a connu une augmentation de 7 % tandis que le nombre de crédits de construction (+94) a augmenté de 1%. Le nombre de crédits pour d’autres buts (garage, terrain à bâtir, …) (+553) a quant à lui noté une croissance de 12 %.
  • Le nombre de refinancements externes (+1.197) a augmenté au deuxième trimestre 2019 de 17,5 % par rapport au deuxième trimestre 2018. Plus précisément 8.000 refinancements externes ont été enregistrés au deuxième trimestre 2019, pour un montant total d’un peu plus d’un milliard EUR.
  • Le montant moyen emprunté pour l’achat d’un logement a légèrement augmenté pour atteindre 161.000 EUR au deuxième trimestre 2019. Le montant moyen pour un crédit de construction a fortement augmenté au cours de la même période pour atteindre environ 175.000 EUR. Le montant moyen d’un crédit pour achat + rénovation a diminué pour atteindre 190.000 EUR.
  • Au deuxième trimestre 2019, 8 emprunteurs sur 10 ont opté pour un taux d’intérêt fixe ou un taux d’intérêt variable assorti d’une période de fixité initiale des taux de minimum 10 ans. La part de marché des crédits assortis de taux d’intérêt variables annuellement a continué à diminuer au 2ème  trimestre 2019 pour n’atteindre que 2,6% des crédits octroyés.
demandes de crédit hypothécaire Q1 2019
Source : UPC

Nombre de demandes de crédit

Le nombre de demandes de crédit, hors celles relatives aux refinancements externes, a connu au deuxième trimestre 2019 une augmentation de 10,5 % par rapport au même trimestre de l’année précédente. Le montant sous-jacent des demandes de crédit a également connu une hausse, d’un peu plus de 11 %.

L’augmentation des demandes de crédit s’est manifestée pour toutes les destinations. Le nombre de demandes de crédit pour l’achat d’un logement (+3.326) a augmenté de 6,2 %, celui pour  l’achat + rénovation d’un logement (+726) de 15,6 %. Le nombre de demandes de crédit pour la construction d’un logement (+998, soit +9,2 %) et pour la rénovation d’un logement (+2.527, soit +15,2 %) ont également progressé, ainsi que le nombre de demandes de crédit pour d’« autres buts » (+1.967, soit +37 %).

Par ailleurs, au cours du deuxième trimestre de 2019, le nombre de demandes de refinancements externes a connu une augmentation de presque 24 %.

Production des crédits hypothécaires Q1 2019
Source : UPC

Nombre de crédits octroyés au deuxième trimestre

Au cours du deuxième trimestre de 2019, le nombre de crédits octroyés, hors refinancements externes, a connu une croissance d’un peu plus de 9 % par rapport au deuxième trimestre 2018. Le montant correspondant a augmenté d’un peu plus de 12 %.

montant de la production des crédits hypothécaires Q1 2019
Source : UPC

Le montant total des crédits octroyés au deuxième trimestre atteint, ce faisant, le plus haut niveau jamais observé au cours d’un deuxième trimestre. C’était également déjà le cas au trimestre précédent.

crédits hypothécaires selon la destination
Source : UPC

Augmentation du nombre de crédits octroyés pour toutes les destinations

Au deuxième trimestre 2019, environ 70.000 nouveaux crédits ont été octroyés pour un montant total de quelque 9,3 milliards EUR – hors refinancements externes.

Par rapport au deuxième trimestre de l’année précédente, on observe une augmentation du nombre de contrats au niveau de toutes les destinations.

Comparativement au deuxième trimestre de 2018, le nombre de crédits contractés pour l’achat avec transformation a enregistré l’augmentation la plus élevée en pourcentage, à savoir +28 % ou 652 contrats en plus. Le nombre de contrats de crédit pour l’achat d’un logement (+3.573) a progressé au deuxième trimestre 2019 de 10,7 % par rapport au deuxième trimestre de 2018. Le nombre de crédits pour la rénovation d’un logement (+1.018) a augmenté de 7 %, tout comme le nombre de crédits de construction (+94), qui a connu une croissance de 1%. Le nombre de crédits pour d’autres buts (+553) a quant à lui fait un bond en avant de 12 %.

Par ailleurs, au cours du deuxième trimestre de 2019, le nombre de refinancements externes a connu une progression de 17,5 %. Plus précisément 8.000 refinancements externes ont encore été octroyés pour un montant total d’un peu plus d’un milliard EUR.

Montant des crédits hypothécaires Q1 2019
Source : UPC

Le montant moyen d’un crédit pour l’achat d’un logement augmente légèrement jusqu’à 161.000 EUR

Le montant moyen emprunté pour l’achat d’un logement a légèrement augmenté au cours du deuxième trimestre 2019 pour atteindre 161.000 EUR.

Le montant moyen d’un crédit à la construction a fortement augmenté au deuxième trimestre 2019 pour atteindre 175.000 EUR.

Le montant moyen d’un crédit pour l’achat d’un logement + rénovation a diminué au deuxième trimestre 2019, pour se fixer aux alentours de 190.000 EUR.

taux d'intérêt crédits hypothécaires Q1 2019
Source : UPC

8 emprunteurs sur 10 optent pour un taux fixe

Au cours du deuxième trimestre 2019, 8 emprunteurs sur 10 (79,4 %) ont opté pour un taux d’intérêt fixe ou un taux d’intérêt variable assorti d’une période initiale de fixité des taux de minimum 10 ans. Environ 18% des emprunteurs ont privilégié un taux d’intérêt variable assorti d’une période initiale de fixité des taux entre 3 et 10 ans. Comme au trimestre précédent, le nombre d’emprunteurs ayant choisi un taux variable annuellement a diminué pour atteindre 2,6 %.

durée taux d'intérêt crédits hypothécaires Q1 2019
Source : Stat BNB

Compte tenu des taux d’intérêt toujours très faibles (voir graphique ci-après), les consommateurs belges continuent donc de privilégier très largement la sécurité. Néanmoins, environ 20 % optent pour un taux d’intérêt variable. Un nombre restreint d’entre eux choisissent même un taux d’intérêt variable annuellement. Mais la législation protège aussi particulièrement le consommateur qui choisit un taux d’intérêt variable. C’est ainsi que ce taux ne peut, après adaptation en fonction de l’évolution des indices de référence applicables, jamais excéder le double du taux d’intérêt initial.

Un octroi de crédit hypothécaire responsable reste le principe de base

Le secteur du crédit est et reste conscient qu’une grande prudence doit présider à l’octroi de crédit hypothécaire. Il sait ainsi qu’un octroi de crédit responsable doit demeurer le principe de base absolu. A cet égard, il est donc en phase avec les autorités de contrôle : les prêteurs doivent faire preuve de toute la prudence qui s’impose afin, d’une part, d'éviter au maximum que les emprunteurs individuels ne contractent des prêts excessifs et, d’autre part, de préserver la stabilité financière.

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