Au premier trimestre 2021, près de 65.000 contrats de crédit hypothécaire ont été conclus pour un montant total d‘environ 9,5 milliards EUR (hors refinancements).

Ceci représente également une augmentation du nombre des contrats de crédit octroyés d’environ 35% par rapport au premier trimestre de l’an dernier. Le montant des crédits accordés est quant à lui supérieur d’environ 51 % à celui de la même période de 2020.

Il ne faut toutefois pas oublier que le premier trimestre de 2020 a été un trimestre plutôt faible après la suppression du bonus logement en Flandre fin 2019 et le fait que, par conséquent, de nombreux emprunteurs avaient finalisé leurs projets de financement (achat, construction et rénovation) de manière anticipée fin 2019, mais aussi en raison du début de la crise du corona en mars.

Une comparaison avec le premier trimestre de 2019 montre toutefois également que des chiffres solides ont été enregistrés au cours de ce premier trimestre.

La reprise du marché immobilier et de la demande de crédits hypothécaires s'est poursuivie au premier trimestre 2021, après un dernier trimestre 2020 déjà fort.

D'une part, on a observé un mouvement de rattrapage après l'année “corona" spéciale qu’a été 2020, et une envie chez les consommateurs d'améliorer la situation de leur foyer compte tenu de l'accroissement du travail à domicile et de la limitation des possibilités de vacances.

Mais d'autre part aussi, les taux d'intérêt des crédits hypothécaires sont restés très attractifs au cours du dernier trimestre. Sur la base des chiffres publiés par la Banque Nationale de Belgique, ces taux oscillaient en février entre 1,34% (pour les crédits à taux variable assortis d’une période initiale de fixité du taux de plus de 5 ans et jusque 10 ans) et 2,12% (pour les crédits assortis d’une période initiale de fixité du taux de plus d’1 an et jusque 5 ans).

“Après la chute du premier semestre de l'année dernière, le marché du logement s’est rétabli", déclare Ivo Van Bulck, Secrétaire général de l'Union professionnelle du Crédit. "Le nombre important de demandes de crédits au cours du trimestre passé indique que l’octroi de crédits hypothécaires continuera de plafonner à des niveaux élevés dans les mois à venir."

Le nombre de demandes de crédit, hors celles relatives aux refinancements externes, a connu au premier trimestre 2021 une augmentation de presque 46% par rapport au même trimestre de l’année précédente. Le montant sous-jacent des demandes de crédit a également connu une augmentation de presque 60%.

Jamais auparavant autant de demandes de crédit n'avaient été introduites.

Au cours du premier trimestre de 2021, le nombre de crédits octroyés, hors refinancements externes, a connu une augmentation de plus de 35% par rapport au premier trimestre 2020. Le montant correspondant a augmenté de plus de 51%.

Jamais auparavant autant de crédits hypothécaires n’avaient été accordés au cours d'un premier trimestre.

Au premier trimestre 2021, un peu plus de 65.000 nouveaux crédits ont été octroyés pour un montant total de quelque 9,5 milliards EUR – hors refinancements externes.

Par rapport au premier trimestre de l’année passée, on observe une augmentation du nombre de contrats au niveau de toutes les destinations.

Comparativement au premier trimestre de 2020, le nombre de crédits contractés pour l’achat d’un logement (+8.973) a augmenté de plus de 38%. Le nombre de crédits pour l’achat avec transformation (+771) a augmenté de presque 36%, tout comme le nombre de crédits de construction (+2.368), qui a connu une augmentation de 42%. Le nombre de crédits pour d’autres destinations (+1.620) a quant à lui augmenté de 44%. Le nombre de contrats de crédit pour la rénovation d’un logement a également connu une augmentation au premier trimestre 2021, à savoir de +24,5%, soit 3.244 crédits en plus qu’au premier trimestre de 2020.

Par ailleurs, au cours du premier trimestre de 2021, le nombre de refinancements externes a connu une progression de plus de 51%. Plus précisément un peu plus de 11.000 refinancements externes ont été octroyés pour un montant total d’un peu plus de 1,4 milliard EUR.

Le montant moyen d’un crédit de construction a continué à augmenter au premier trimestre 2021 et a franchi ainsi le cap de 200.000 EUR. Avec un montant moyen de 204.000 EUR, ceci représente une augmentation de 36.000 EUR (ou 21%) depuis début 2019.

Le montant moyen d’un crédit pour l’achat d’un logement + rénovation a de nouveau franchi le cap de 200.000 EUR, avec un montant de 200.606 EUR. Ceci ne représente toutefois qu’une augmentation d’environ 6.000 EUR (soit 3%) depuis début 2019.

Le montant moyen d’un crédit pour l’achat d’un logement a continué à osciller au cours du premier trimestre 2021 autour de 181.000 EUR. Ici aussi, il s’agit d’une augmentation de 21.000 EUR (ou 13,4%) par rapport à début 2019.

Au cours du premier trimestre 2021, de nouveau plus de 9 emprunteurs sur 10 (92%) ont opté pour un taux d’intérêt fixe ou un taux d’intérêt variable assorti d’une période initiale de fixité des taux de minimum 10 ans. Un peu moins de 7% des emprunteurs ont privilégié un taux d’intérêt variable assorti d’une période initiale de fixité des taux entre 3 et 10 ans. Le nombre d’emprunteurs ayant choisi un taux variable annuellement a atteint à peine 0,6%.

Compte tenu des taux d’intérêt toujours très faibles (voir graphique ci-après), les consommateurs belges continuent donc de privilégier très largement la sécurité. Le nombre de personnes qui optent encore pour un taux d’intérêt variable reste très faible, surtout pour ce qui est du taux d’intérêt variable annuellement. Mais la législation protège aussi particulièrement le consommateur qui opte pour un taux d’intérêt variable. C’est ainsi que ce taux ne peut, après adaptation en fonction de l’évolution des indices de référence applicables, jamais excéder le double du taux d’intérêt initial.

Le secteur du crédit est et demeure conscient qu’une grande prudence doit présider à l’octroi de crédit hypothécaire et qu’un octroi de crédit responsable doit demeurer le principe de base absolu. A cet égard, le secteur est donc en phase avec les autorités de contrôle : les prêteurs doivent faire preuve de toute la prudence qui s’impose afin, d’une part, d'éviter au maximum que les emprunteurs individuels ne contractent des prêts excessifs et, d’autre part, de préserver la stabilité financière.