Hypotheekmarkt weer op normaal niveau
Net als in het eerste trimester van 2012 is de hypothecaire kredietverlening in het tweede trimester van 2012 gedaald ten opzichte van hetzelfde trimester van 2011. Dit blijkt uit de statistieken inzake hypothecair krediet die de Beroepsvereniging van het Krediet (BVK) [1] vandaag heeft vrijgegeven. Zowel 2010 als 2011 waren uitzonderlijke jaren voor de Belgische hypothecaire kredietmarkt.
Zowel het aantal verstrekte kredieten (-30%), als het aantal kredietaanvragen (-17%) is afgenomen. Ook de onderliggende bedragen van de verstrekte kredieten dalen met bijna 12%. De onderliggende bedragen van de aangevraagde kredieten stegen daarentegen licht, met 3%, een gevolg van het feit dat de vastgoedmarkt goed stand hield.
De daling van het aantal aangevraagde en verstrekte kredieten kan in hoofdzaak toegeschreven worden aan de afschaffing van een aantal stimuli voor de renovatiemarkt, zoals de investeringsaftrek voor een groot aantal energiebesparende investeringen, en het aflopen van de maatregel inzake het groen krediet met interestbonificatie. Wellicht spelen ook het aangetaste consumentenvertrouwen en de onzekerheid over de toekomstige overheveling van de bestaande woonfiscaliteit naar de Gewesten nog steeds mee.
De belangrijkste vaststellingen voor het tweede trimester van 2012 in vergelijking met het tweede trimester 2011 :
- De verstrekte hypothecaire kredieten zijn zowel in aantal als in bedrag gedaald, met respectievelijk 30% en bijna 12%. Er werden ruim 53.000 kredieten verstrekt voor een totaal bedrag van bijna 5,5 miljard EUR. [2]
- Het aantal kredietaanvragen is gedaald met 17%. De onderliggende bedragen van de kredietaanvragen stegen met bijna 3%.
- Het aantal renovatiekredieten (± 15.700) lag meer dan de helft lager.
- Het aantal bouwkredieten (± 6.000) daalde met een derde.
- Het aantal kredieten voor de aankoop van een woning (± 26.000) noteerde 6% lager.
- Het gemiddelde ontleende bedrag voor de aankoop van een woning bedraagt iets minder dan 134.000 EUR.
- Kredietnemers kiezen meer dan ooit voor een vaste rentevoet.
Grafieken
Aantal kredietaanvragen daalt met 17%
In het tweede trimester van 2012 waren er ruim 17% minder hypothecaire kredietaanvragen dan in hetzelfde trimester van het voorgaande jaar. Het totaal bedrag van de kredietaanvragen lag wel bijna 3% hoger dan vorig jaar, een gevolg van het feit dat de vastgoedmarkt vrij goed stand hield.
Bron: BVK
Aantal verstrekte kredieten daalt met bijna een derde (- 30%)
In het tweede trimester van 2012 werden er - de herfinancieringen buiten beschouwing gelaten - ruim 30% minder hypothecaire kredieten toegekend dan in het tweede trimester van 2011, voor een totaal bedrag dat bijna 12% lager lag.
Het einde van de regeringsmaatregelen inzake groene kredieten met interestbonificatie en het afschaffen van de investeringsaftrek voor een groot aantal energiebesparende investeringen hebben ertoe geleid dat de markt van de renovatiekredieten is ingestort, wat verklaart waarom het aantal verstrekte kredieten veel sterker is gedaald dan het overeenstemmende bedrag. Daarnaast spelen wellicht nog steeds het lage consumentenvertrouwen en de onzekerheid over de toekomstige overheveling van de bestaande woonfiscaliteit naar de Gewesten mee.
Bron: BVK (deze cijfers bevatten geen herfinancieringen)
Vooral bouw- en renovatiekredieten vallen terug
Net als in het eerste trimester van dit jaar vielen ook in het tweede trimester van 2012 vooral het aantal bouw- en renovatiekredieten sterk terug. Het aantal leningen voor de aankoop van een woning daalde in mindere mate.
Met 15.700 renovatiekredieten in het tweede trimester van 2012 was er een daling met ongeveer de helft ten opzichte van het tweede trimester van 2011.
Ook de bouwkredieten daalden sterk. In het tweede trimester van 2012 werden er ongeveer 6.000 verstrekt, m.a.w. ruim een derde minder dan in het tweede trimester van 2011.
Het aantal leningen voor de aankoop van een woning (iets meer dan 26.000 contracten) daalde met 6% ten opzichte van het tweede trimester van 2011.
Bron: BVK
Het gemiddelde bedrag van een hypothecair krediet voor aankoop van een woning bedraagt ongeveer 134.000 EUR
Het gemiddelde bedrag van een krediet voor de aankoop van een woning bedraagt ongeveer 134.000 EUR en bevindt zich daarmee op een gelijkaardig niveau als de voorgaande trimesters.
Bron: BVK
Nog steeds bijna 9 op 10 kredieten met vaste rentevoet
Bijna 9 op 10 kredietnemers (86,4%) kiest voor een vaste rentevoet.
Bron: BVK
Het verschil tussen de jaarlijks veranderlijke en de vaste rentevoet is in het tweede trimester van 2012 opnieuw gekanteld in het voordeel van de jaarlijks veranderlijke rentevoet, zij het uiterst miniem : de jaarlijks veranderlijke rentevoet lag in mei 2012 ongeveer 0,2% lager dan de vaste rentevoet (N.B. : het maximumverschil lag nog op 1,65% in september 2009, ten voordele van de jaarlijks veranderlijke rentevoet).
Bron: Rentetarieven op leningen in EUR aan huishoudens - nieuwe contracten (Belgostat – NBB)
Meer informatie
Meer informatie kan worden verkregen bij Mevr. Pamela Renders, woordvoerster van Febelfin (02 507 68 31 – 0477 39 99 79 – pr@febelfin.be).
De volledige statistieken inzake hypothecair krediet (2000 – 2012 Q 2) opgesplitst naar de bestemming van het krediet en naar het type van rentevoet, zijn beschikbaar op de website van de BVK (www.upc-bvk.be) onder de rubriek “statistieken”.
[1] De 60 leden van de BVK nemen samen ongeveer 90% van het totaal aantal nieuw verstrekte hypothecaire kredieten (de zogeheten productie) voor hun rekening. Geëxtrapoleerd naar de volledige hypothecaire kredietmarkt bedraagt het totale uitstaande bedrag aan hypothecair krediet momenteel ongeveer 177 miljard EUR.
[2] Bij deze cijfers zijn de herfinancieringen buiten beschouwing gelaten.